Vurdere lån og valg – forklart steg for steg
Det billigste lånet er ikke alltid det med lavest rente eller lavest beløp hver måned. Her lærer du å regne ut hva et lån koster til sammen, og å sammenligne to tilbud.
Dette er leksjon 3.5 Vurdere lån og valg i Sophus. I kurset har den video og øving. Den er med når du har tilgang til faget, men leksjon 1.1 er gratis. Se leksjonen
Hva koster lånet?
Det lånet koster, er rentene pluss alle gebyrene, som etableringsgebyr og termingebyr. Det du betaler til sammen, er lånet pluss kostnaden.
Henrik låner 30 000 kr over 12 måneder. Rentene blir 2 100 kr, etableringsgebyret er 1 000 kr, og termingebyret er 40 kr i måneden:
12 · 40 = 480
2 100 + 1 000 + 480 = 3 580
30 000 + 3 580 = 33 580
Lavt beløp hver måned
Et lavt beløp hver måned betyr ofte at lånet varer lenger. Da blir det dyrere til sammen. Låner du 40 000 kr med samme rente, kan du for eksempel betale 1 883 kr i måneden i 2 år, eller 890 kr i måneden i 5 år:
24 · 1 883 = 45 192
60 · 890 = 53 400
53 400 − 45 192 = 8 208
Lånet over 5 år koster 8 208 kr mer.
Når du ikke betaler
Betaler du ikke en regning, kommer først en purring, ofte med et purregebyr og forsinkelsesrenter. Betaler du fortsatt ikke, går saken til inkasso, og det kommer flere gebyrer. Til slutt kan du få en betalingsanmerkning. Da blir det vanskeligere å få lån og leie bolig. Ta kontakt med den du skylder penger, før fristen går ut.
Eksempler
Eksempel 1: to tilbud
Maja skal låne 20 000 kr i ett år. Tilbud A gir 990 kr i renter, men har 1 000 kr i etableringsgebyr og 50 kr i termingebyr hver måned. Tilbud B gir 1 210 kr i renter og har ingen gebyrer. Hvilket er billigst?
12 · 50 = 600
990 + 1 000 + 600 = 2 590
2 590 − 1 210 = 1 380
Svar: Tilbud B er billigst. Det koster 1 380 kr mindre, selv om renten er høyere.
Den effektive renten tar med gebyrene, så den viser også at B er billigst.
Eksempel 2: renter på et serielån
Et serielån på 50 000 kr med 10 % rente betales ned over 2 år med ett avdrag per år. Hvor mye betaler du i renter til sammen?
50 000 : 2 = 25 000
50 000 · 0,10 = 5 000
25 000 · 0,10 = 2 500
5 000 + 2 500 = 7 500
Svar: Du betaler 7 500 kr i renter, og 57 500 kr til sammen.
Det andre året er restlånet bare 25 000 kr, så rentene blir lavere.
Øv selv: 15 oppgaver i serielån og annuitetslån med fasit og løsning steg for steg.
Vanlige feil
- Å se bare på beløpet hver måned. Lånet med 890 kr i måneden virker billigst, men koster 8 208 kr mer til sammen.
- Å glemme etableringsgebyret og termingebyret. Da ser tilbud A ut til å koste bare 990 kr, men det koster 2 590 kr.
- Å velge lånet med lavest nominell rente. Sammenlign totalkostnaden eller den effektive renten.
På eksamen
Oppgaver om lån kommer på del 2 i 2P, ofte med to tilbud og en tabell. Regn ut totalkostnaden for hvert tilbud på hver sin linje, og skriv en konklusjon med ord. Spør oppgaven om konsekvenser, kan du skrive om purring, inkasso og betalingsanmerkning.
Leksjonen hører til modulen Personlig økonomi og øves til del 2. Les mer om eksamen i 2P, og bruk formelarket for 2P når du øver.
Begreper: totalkostnad gebyr inkasso
Les også
- Budsjett og regnskap – forklart steg for steg
- Renters rente: sparing med formel
- Serielån og annuitetslån – forklart steg for steg
- Kredittkort og forbrukslån – forklart steg for steg
- Serielån og annuitetslån: oppgaver med fasit
- Prøv en gratis oppgave i 2P
Mer om matte 2P
- Alle modulene i matte 2P
- Eksamen i 2P: del 1, del 2 og hjelpemidler
- Eksamensguide for 2P: oppgavetypene med eksempler
- Formelark for 2P
- Begrepene i 2P forklart
- De 10 vanligste feilene i 2P
- Temaer i 2P forklart med eksempler
- Oppgaver med fasit i 2P, ordnet etter tema
Ser du en feil? Si fra på kontakt@sophus.no, så retter vi den.